事实上，“你不理财，财不理你。”在草根理财喧嚣尘上的当前，理财，似乎已经成为一项全民行动。其中，对于理财小白而言，理财专家建议，要想成为一枚合格的投资人，需要从最基础的投资知识开始。
第一步就是要计算清楚自己的日常用度和消费开支，把不必要的花费“砍掉”，积累起一些投资基金。“投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。”
在此基础上，建议小白们投资比较熟悉和有信心的领域。“投资所带来的收益最好继续用做投资，这样在它们帮你带来更多收益的同时，你的理财计划也会完成的更加 顺畅。”在上述理财专家看来，要成为投资人并非难事，但做到长久有益的投资，还是要不断学习，选择合适的投资方式，才能安稳多赚收益。“需要记住，控制风 险永远是进行投资的第一要务。”
那么，目前有哪些适合理财小白的理财产品？在投资的过程中又有哪些需要注意的问题？金妹儿对此进行了盘点。
稳健基金
闲散小额资金的“钱袋子”
对于大多数工薪理财小白来说，都更倾向于选择安全、稳健的理财方式，比如基金。其中，以互联网“宝宝”为首的货币基金无疑是其在学习理财时的启蒙产品。总体而言，相比于目前各家银行的定期存款，货币基金无论是收益还是期限灵活度均更有优势，因此很适合“风险回避型”的理财者将之作为闲散小额资金的“钱袋子”。
不过，愈来愈低的收益水平还是在一定程度上降低了投资者的投资意愿。
证券投资基金业协会数据显示，仅6月期间，货币基金“缩水”就达4000亿元。记者查询发现，7月17日，互联网“宝宝”中，7日年化收益最高的是易方达易理财，为3.11%，这也是唯一一款仍破“3”的产品。而一度风光无限的余额宝目前的7日年化收益仅为2.44%。
除了货币基金，纯债型基金也获得了越来越多工薪理财小白的关注。
银行理财
提前锁定当前收益
目前商业银行经营的理财产品大致分成三种：保证收益理财、保本浮动收益理财和非保本浮动收益理财。其 中，保证收益理财类似存款，银行承诺支付最低固定收益，承担由此产生的投资风险，但收益也相应较低，一般仅略高于银行定存利息。而保本浮动收益理财则是银 行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益。对于风险偏好较低的工薪理财小白而言，这也是比较受到关注的 品种之一。
据普益标准数据显示，7月9日-15日发行的封闭式预期收益型人民币理财产品中，根据不同的发行主体，3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.15%- 3.29%，3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.14%-3.36%，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.00%-3.53%。
而在选择银行理财产品的过程中，“小白”们还需要注意，银行一般将理财产品根据风险分为五个星级，一星级为极低风险，二星级为较低风险，三星级为中等风险， 四星级为中高风险，五星级为高风险。通常所说的银行理财收益，一般都指二星级风险以内的产品。而三星风险以上的产品则多挂钩基金、信托、股票类，其风险相 对较高。
在银行业内人士看来，未来一段时期内，银行理财产品收益率还将走低。“如果短期内没有大额的资金计划，选择中长期理财产品比较划算，既可以提前锁定当前收益，也可以避免频繁购买短期理财产品带来的麻烦和资金空置等问题。”
储蓄国债
利率下降仍有优势
在工薪理财小白本金不是很多的情况下，理财主要关注“安全”。从安全性来看，有国家信用进行担保的国债可谓十分稳健。记者了解到，今年来，共发行5次储蓄国债，几乎每次都出现了“秒杀”现象。
7月11日，第五期和第六期储蓄国债（电子式）正式发行，分为网点和网上银行两种渠道购买。而刚刚发售不到一个小时，成都市内多家银行网点的额度就基本售罄，网上银行也出现“手慢无”的情况。
这与国债的收益优势不无关联。尽管国债的利率在不断下降——第六期5年期国债则已出现“三连跌”，较上一期下调0.05个百分点至4.17%；而今年以来，3年期国债利率也已连续2次下调，目前为3.8%。但与银行同期定存相比，国债利率优势更为明显。
不过，需要注意的是，目前国债的认购起点为5万元，且期限较长，只有3年期和5年期两个期限。虽然可以提前支取，但如果持有时间过短就赎回利率会非常低，甚至会倒贴手续费。
以第五期和第六期储蓄国债为例，投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息；满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息；满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息；持有第六期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。“如果比较看重产品的安全性，不追求高收益，且对流动性要求不高的情况下，比较适合购买国债。”有理财人士指出。
小白问基理财建议
对于“理财小白”来说，大家首先要做的就是学习基础的理财知识，然后再参与到投资理财的实践中。初入投资理财界，还应从配置稳健型的理财产品做起，再根据个人实际风险承受能力，考虑是否要参与进取型投资。此外，别忘记充分利用闲钱和零花钱，最终达到财富长期保值增值的目的。
1、学习理财知识：有利长期操作
鉴于小鲁在理财方面的知识非常欠缺，David建议其平时利用空余时间多自学一些相关知识，不仅可以充分了解每个投资理财产品的风险、作用等，即便未来交给理财师打理，也能马上辨别出该理财师是否专业。
学习理财知识是基础，只有这样，才能为小鲁未来的理财之路保驾护航，有利于其长期进行投资理财。
2、固定收益类产品：“稳”是王道
由于小鲁的风险承受能力一般，所以不建议其投资股票或股票型基金等高风险的产品。相较之下，固定收益类理财产品更适合小鲁。
针对小鲁目前所拥有的资金，建议小鲁可以配置如国债、银行理财产品，还有稳利精选组合投资计划等，风险和利润都相对更可控，能实现长期稳定的收益。
3、基金定投：长期的复利效应
一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。其中，更适合小鲁的就是后者，简称为基金定投。
基金定投是每隔一段时间就需要小鲁投一些钱进去，这样只要小鲁有了可投资的闲钱，就能充分利用起来，不会被浪费。另外，基金定投收益为复利效应，随着时间的推移，复利效果越明显。
4、余额宝的利用：零用钱也能有收益
在余额宝的利用方面，由于现在余额宝的利率没有以前高了，在2.4%左右，建议小鲁可以将平时的生活费放入余额宝中。
收益虽然少，但余额宝属于货币基金，风险较低，每天多少也能有点额外的收入进账，取用也都很方便。
